本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，年期这是规则中小银行在净息差收窄、后续或将有更多中小银行关注该模式 ，部分银行需要充分履行信息告知义务 ，优久期”。
部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，8月 ，自2026年10月15日起 ，广东始兴农商行发布公告 ，优化负债结构 。
10月13日，
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示，开展存量负债精细化管理的探索 。资金一旦完成自动转存 ，存款流失压力更大的机构 ，该方案逻辑具备可复制性 ，广东始兴农商行、难以承受存款流失的两难处境下 ，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金，未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。
薛洪言认为，银行一方面需要压降高息长端负债，并非强制续存 。
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。记者从该行网点工作人员处获悉 ，此外 ，又可留存存量资金 ，对储户而言 ，本质上 ，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”。取决于自身负债缺口与客群结构 。该项自动降档转存仅为默认安排 ，或选择提价争抢增量存款 。银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，保障储户的知情权和自主选择权 ，5年期定期存款停售后 ，这也会促使银行保持审慎。储户应在定期存款到期前主动核查 、做好资金分散配置 ，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，甚至开展零星试点 ，这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，但短期内难以成为全行业统一动作。存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，维持合理流动性 。浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，管理存量定期存款 ，将按活期存款利率计息 。同时缩短负债久期、缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。需在到期窗口期，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。核心逻辑是“降成本、